运营 来源:中国经营网 时间:2023-06-28 08:07:49
科技企业是国民经济发展与创新的重要群体,也是实现经济高质量发展的推动力量之一。党的二十大报告中强调:“加快实现高水平科技自立自强。”
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科技企业的融资离不开金融机构的支持。6月21日,上海农商银行(601825.SH)科技金融事业部正式揭牌,成为上海地区银行业首个总行级的事业部,围绕科创企业不同成长阶段的不同需求提供产业整合、政策对接、投资引荐、专业辅导、人才管理、金融科技等“六维赋能”。
为更好发力科技金融,《中国经营报》记者注意到,已有多家银行成立科技支行,部分银行建设科创金融创新中心等发力科创金融领域。
业内人士指出,科技自立自强已成为国家发展的战略支撑,在此背景下,金融机构通过发展科技金融,针对性地支持科技创新,支持科技创新型企业往“专精特新”发展的意义重大。科技金融也将成为金融机构尤其是商业银行转型、助力新发展格局的制高点。
提高科技金融专业化能力
谈到科技金融事业部的成立,上海农商行相关负责人表示,科技金融事业部的成立是上海农商银行探索科创服务之路的又一次先行先试。后续将重点打造一批科技特色支行、培育一批专业人才队伍、服务一批创新性科技企业重点项目,对张江高科技园区、临港自贸新片区、漕河泾开发区、G60科创走廊、大零号湾等科技创新中心承载区、集聚地实现全覆盖,成为全行体系健全、结构合理、配套完善、保障有力、创新驱动的科创金融服务体系的重要组成部分。
记者采访了解到,科技企业不同周期的融资需求不同,这就需要银行充分调动内部资源提供针对性服务。比如,交通银行上海分行设立了科技金融专班,探索建立涵盖全量科技型企业的交通银行科技金融发展模式;中国银行山东省分行内部组建了科技金融专门服务领导小组,建立协同联动的工作机制,为科技创新企业打造全方位差异化金融服务链。
建设银行研究院副院长宋效军撰文指出,科创企业的专业性及特殊性对银行的专业能力提出更高要求,建议有能力的商业银行独立于普惠金融服务,单设科技金融专营业务单元,提供适合科创企业特点的专属融资、融智方案。专业化经营既有利于银行内部协调效率,也便于会聚专业人才,增强服务能力,一定程度还可解决投贷联动业务由于股权投资与贷款部门相对独立而产生的协调不畅局面等。同时,由于相关的专业知识比较前沿,还可为内部其他部门的行业研究提供前沿支撑。目前,国内有些银行在这方面的探索已取得一定成效。
同时,银行还需加强与外部公司合作。宋效军在上述文章中指出,做好科技金融服务是一个系统工程,需要多方协同配合。风投机构、商业银行、保险公司、政策性金融、地方政府等擅长点不同。商业银行可利用自身的资金规模和成本优势,与非银金融机构深度合作,为科创企业提供股权与债权双向衔接、融合的金融服务。商业银行还可与政府、高校、技术评估公司甚至上下游企业开展技术知识方面的共享合作。尤其在关于前沿技术的评价、风险识别等方面,需要多方信息交叉对比。
覆盖全生命周期
近年来,监管方面出台多项政策,鼓励银行加大对科技创新、专精特新企业金融支持力度。
一般而言,科技企业多属初创、成长期,担保物较缺乏,投融资需求较为复杂,这就需要银行创新方案解决企业的融资痛点。
中国金融四十人论坛发布的《金融支持科技创新研究》指出,我国金融支持科技创新的核心矛盾是,以间接融资为主的社会融资模式与科创企业的融资需求不匹配。具体来看,一是银行体系追求本金安全和收益确定性与科技创新和成果转化存在不确定性之间的矛盾;二是中国金融资本的“短钱”性质与科创到产业化阶段的长周期需要用“长钱”之间的矛盾;三是中国金融体系习惯于服务大企业、为大项目给“大钱”与早期科技创新阶段需要“小钱”之间的矛盾;四是金融体系“重抵押”与科创企业“轻资产”之间的矛盾。
具体在解决方案上,中国农业银行董事长谷澍在第十四届陆家嘴论坛上表示,进一步深化科创金融服务,一是要聚焦创新链和产业链深度融合,拉长做深金融服务链。创新链和产业链的深度融合,是引导和推动科技创新的重要引擎。做好科技创新的全生命周期、全产业链条的服务,特别是要突出支持科技成果产业化,更好满足科创企业在不同发展阶段的资金需求。二是完善科创金融专属服务体系,提高专业服务能力。最核心的要推动客户评价和信贷准入的方式,要从基于历史向面向未来转变,更多从技术进步、商业前景等维度衡量客户价值。三是共建科技金融服务生态,做强联动合力。
上述上海农商行相关负责人表示,该行对合作投资机构已投的优质科创企业,同步给予一定的授信支持,从而为科创企业提供“股+债”的综合金融服务;“鑫联贷”以创投型信贷思维评判早中期科创企业价值和成长潜力,与投资机构深度联动,加深对企业的行业和技术理解,从而更好地解决其痛点需求。
(文章来源:中国经营网)
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